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POS机套现,两年刷了七千万!

发布日期:2018-06-12

发布日期:2017-11-09 中国POS机网 来源:智能POS圈 核心提示在江苏省淮安市淮安区府市口附近的老巷内,有个远近闻名的中介一条街。狭长的胡同两旁,竖立着各色招牌,房屋租售、用工信息、出国劳务等比比皆是。然而,还有一种服务也隐匿其中,那就是利用POS机非法套现。2013年1在江苏省淮安市淮安区府市口附近的老巷内,有个远近闻名的中介一条街。狭长的胡同两旁,竖立着各色招牌,房屋租售、用工信息、出国劳务等比比皆是。然而,还有一种 服务 也隐匿其中,那就是利用POS机非法套现。   2013年1月起,从事房产中介的王芳及其助手李伟,在不到两年的时间里,通过虚构交易,为他人非法套取现金超过7000万元。 母子 搭档套现逾七千万 王芳年已半百,一直做着房屋中介生意。2013年年初,王芳在中介一条街上租了两室一厅的门面。李伟是王芳女儿的朋友。2013年,他从安徽老家来到淮安,开始在王芳的店里帮忙。王芳见他踏实肯干,就认他做了干儿子。   起初,李伟每月拿两千元的工资,后来王芳开始做POS机套现业务,李伟就主动放弃报酬,跟着王芳学着做起了刷卡套现。大概半年时间,李伟就可以 独当一面 了。   据李伟交代,王芳信佛,而且很虔诚,常去全国各地的名寺古刹进修,所以店里基本都由李伟打理。除了看店,李伟主要负责日常的套现业务,记录并保管套现的流水账。王芳则负责筹钱,同时不定期地来店里和李伟对对账。   所谓POS机套现,是指套现人在POS机上刷信用卡,办理POS机时绑定的银行卡则会转入扣除手续费的相应金额,王芳支付给客户相应现金,并收取1%的手续费。如果遇到刷卡提现多的,手续费也会打个七、八折。   相比信用卡取现,POS机套现额度高,手续费低。一般信用卡取现,只能取出信用额度一半或以下的现金,且需支付银行 1%至3%不等的手续费及每天万分之五的利息。也就是说,从信用卡取现1万元,如果手续费率为1%,那么不仅需要支付100元的手续费,还需要付额外的万分之五的日利率,也即一天5块钱的利息。假设30天的话,共要支付250元的费用。而利用POS机刷卡,取现额度大大提高,1万元仅付100元的手续费,还可获得最高50天以上的免息期,自然更吸引人。   慢慢地,到王芳店里刷卡套现的人越来越多。王芳干脆就在店门口挂上了招牌,明目张胆地写着 信用卡提现 的字样。   经侦查,直到案发, 母子俩 为他人非法套取现金7200万余元,二人从中共获利50多万元。2016年10月20日,淮安区检察院以涉嫌非法经营罪对两人提起公诉。2017年1月,淮安区法院公开开庭审理此案。法院经审理认为,王芳违反国家规定,以虚构交易的方式,使用销售点终端机具(POS机),向信用卡持卡人直接支付现金并从中牟利,非法从事资金支付结算业务,扰乱了国家正常金融市场秩序,情节特别严重,其行为构成非法经营罪,且系共同犯罪,并在共同犯罪中起主要作用,系主犯;被告人李伟在共同犯罪中起辅助作用,系从犯。据此,2017年6月2日,淮安区法院以非法经营罪判处王芳有期徒刑七年,并处罚金人民币70万元,判处李伟有期徒刑三年,缓刑三年,并处罚金10万元。 是谁在刷卡套现? 家住淮安区的老于是做水泥生意的老板。平常客户进货都会赊账,所以偶尔手头周转资金会有些紧张。一次,他看到王芳门面房上的宣传广告,可以刷信用卡提现。他想起自己身上正好有张农行信用卡,便抱着试试看的心态进去了。听说每刷1万元只需交100元手续费,老于一次就刷了两万元。后来,他又因为家里没有现金,到王芳那里刷了5000多元。   相比之下,同样是做生意的老李则要大手笔得多。据他回忆,自己一共有三张信用卡,从2013年开始,前前后后共刷了12次,大约套取现金12万元。   承办检察官徐成介绍,在已经掌握的26名刷卡人中,大部分都是像老于和老李这样需要资金周转的个体老板,每次套现的金额在万把元左右。   除此之外,就是一些使用信用卡消费的年轻人。 很多是学生,没有什么收入来源;有的刚工作,基本是 月光族 ,工资只有两三千元,却可以月均消费五六千,靠的就是用信用卡实现提前消费。 徐成说。   实际上,刷卡套现的人群远不止于此。早前有媒体报道称,除了资金周转不灵的生意人、没钱但又不愿意向朋友借钱的人,还有一些专门以卡养卡的消费者及短期投机者。   济南的一个普通白领,就曾在POS机刷卡,利用免息期 以卡养卡 套现,不但买了新车,还从银行赚取了海量积分。小企业主邓某利用刷卡套现80万元购买理财产品,再在免息期到期前用理财收益还信用卡,一年下来 白 赚银行五六万元。还有一些炒短线的股民,利用信用卡套现50天免息的空子,套现出来投到股市获利。   中国人民银行《信用卡报告》数据显示,2014年,有超过两成的信用卡消费者表示有过套现行为,消费者刷卡透支意愿明显增强。 POS(point of sale)机即销售点终端机,是随着信用卡产业发展兴起的一种信用卡终端阅读器。把它安装在信用卡的特约商户和受理网点中与计算机联成网络,就能实现电子资金自动转账。   银行工作人员岑先生表示,事实上,除了上述巨大的刷卡需求,POS机刷卡背后,也隐藏着巨大的商机和利益分配空间,从而形成了POS机的野蛮生长。   岑先生介绍,大家平时消费后,刷卡、输密码,然后签字走人。殊不知,在这不到一分钟的时间里,就有至少三方机构在背后分钱。   原来,POS机刷卡每刷一笔都会产生相应的手续费,根据国家规定,这些手续费由卖家承担。早前,这笔手续费分成是7∶2∶1,其中,发卡银行占7成,提供POS机并对商户进行资金结算的收单机构取两成,剩下的1成给银联。   一般情况下,正常办理POS机有三条渠道:一是通过银行,二是银联,三是第三方支付机构,例如人们非常熟悉的支付宝、财付通、拉卡拉等。以前,只有银行和银联能办理,但对POS机的推广相对缓慢。2011年,央行发布《非金融机构支付服务管理办法》,支付业务许可证向第三方支付机构发放。越来越多的第三方支付机构呈井喷涌现,并希望从中分一杯羹。根据中国人民银行《2015年支付发展报告》,截至2015年3月,我国非银行支付机构多达267家。   随之而来的,是POS机市场日趋激烈的竞争。为了推广业务,大多数第三方支付机构都会在全国各地诚招代理。在某搜索引擎上输入关键词 POS机代理 ,检索词条达290万之多,除了部分警方破获的案例报道外,绝大多数是形形色色的POS机代理代办广告。随意点开一个网站,几十种POS机按厂家、功能、刷卡限额不同,价位也在100元到2000元不等。   按照中国人民银行的规定,从银行办理POS机,往往要求申请人必须具备营业执照、税务登记证、组织机构代码、开户许可证、租赁合同复印件等完备资料,有的银行甚至要求提供水电费或电话单,严格一点的还会有安装人员上门实地考察收款交易的真实性。   然而,为了争抢客户,许多第三方支付机构也降低了线下POS机的申办门槛,加之代理商鱼龙混杂,变相助长了违法犯罪行为的发生。正如本案中的王芳,她的POS机就都是从上门推销的人那里买的。对方告诉她帮别人刷信用卡就能赚取手续费。而她只需提供身份证和用来结算收款的银行卡,其他资料均由他们代为准备。   由于在同一台POS机上反复刷卡容易引起银行注意,因此,王芳发动自己的亲戚朋友,以他们的名义陆续办理了14台不同类型的POS机。女儿、姐姐、姐夫、外甥均成了这些POS机分别绑定的 商户 ,经营范围也五花八门,超市、百货、服饰、电器、瓷砖、建材、加油站 王芳说,这些商家的名称都是办理POS机的人随意定的,既没有真实经营,也没有实物交易。王芳的姐姐就提到,王芳曾向她借用身份证,但具体做什么用,并不清楚,甚至自己的丈夫连外借身份证一事都毫不知情。   徐成表示,尽管推销POS机的人目前尚未归案,但从王芳的供述中不难推测,这是一个专业化的犯罪团伙。成立公司、申办POS机、宣传销售套现业务、汇转资金等均专人负责,分工明确。   信用卡 套现 暗藏巨大金融安全隐患。一方面,加大了银行经营成本和经营风险。通过变相将信用卡的授信额度转化为现金,甚至利用 套现 所得,堂而皇之地 用银行钱赚银行的钱 。当资金累积到一定规模后,发卡银行将会背上巨大的风险包袱。另一方面,变相地增加了全社会信贷投放,造成消费信贷转变为生产流通经营信贷,短期信贷资金长期化使用。这部分资金游离了银行正常的信贷管理渠道,脱离了监管层的管理视线和控制,宏观调控的效果被削弱。 灰色地带 遭遇四面楚歌 长期以来,有关信用卡 套现 带来的违规问题,一直处于 灰色地带 。   此前,无论是第三支付机构出于逐利目的违规申请POS机,还是像王芳这样的商家作为中介从中牟利,抑或是形形色色的套现者贪图低价免息的侥幸心理,银行方面或法律层面都很难予以切实有效的打击与防范。   其实早在2009年12月16日,最高人民法院、最高人民检察院就出台《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用若干问题的解释》,其中第七条规定:违反国家规定,使用销售点终端机具(POS机)等方法,以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金,情节严重的,应当依据刑法第二百二十五条的规定,以非法经营罪定罪处罚。   另外,2015年1月1日,银联正式实施《银联卡受理市场违规约束实施细则》,重拳整顿收单违规乱象。《细则》不仅加大了惩罚力度,而且将发卡机构纳入违规处罚范围。也就是说,以前基本是罚收单机构,现在银行违规了也要罚。   此项细则还将各类商户的手续费率统一调整为最高收取0.6%,且手续费突破原来的最高50元封顶的限制,完全按照费率比例来收取,上不封顶,堪称史上最严。此前,不同类别商户的刷卡手续费率差异很大,例如餐饮类为1.25%,民生类则为0.38%。因此很多不法商户便在POS机申请的分类上做些手脚,实现高收益率与低手续费的错位搭配。如今手续费的统一,使得套现成本大大提高。   此外,国家监管部门也开始针对POS机使用管理混乱加大了规范与监管力度。2016年9月30日,中国人民银行发布《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》,其中第十三条规定: 任何单位和个人不得在网上买卖POS机。 这在很大程度上规避了店家资质真假难辨的问题,从源头上遏制套现等违法犯罪的发生,但从现实生活中利用POS机非法套现随处可见的事实来看,对POS机的监管依然任重而道远。   通过本案,检察机关提醒广大群众,在日常生活中要遵守信用卡管理制度,合法使用信用卡;在使用信用卡过程中也应当提高警惕,及时更换安全度更高的芯片卡,共同维护国家的金融秩序,保护好个人财产。对经营者来说,应从正规途径办理POS机,不贪图小利使用来源不明的POS机,不提供非法套现业务,这既是对自己、对他人的财产负责,也是对国家的金融秩序负责。   分享到: