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“中小散”股民对买保险“不感冒”21家北京券商营业部放弃保险
发布时间:2019-12-01 15:19:38文字选择:    

经纪人越来越不喜欢以佣金为基础销售保险!

近日,北京银保监管局新公布的北京兼业代理机构名单(截至9月6日)显示,北京具备兼业保险代理资格的证券交易商进一步减少至51家。这也是自北京银监局9月11日取消中信建设投资21家证券交易商兼业保险代理许可证以来,北京具备兼业保险代理资格的证券交易商的最新数据。

《证券报》记者发现,大多数经纪业务部门取消其兼业保险代理资格的原因是“保险许可证有效期没有延长”,即他们自愿放弃保险代理资格。

10月15日,记者致电北京几家具有代销保险资格的证券商,询问代销保险情况。几个客户服务部门表示,相关保险产品过于清晰。其中,海淀区某证券公司营业部客户服务部告诉记者,“目前,营业部不出售保险,但可以介绍保险公司的人。”

虽然证券公司的业务部门不如银行的分支机构分布广泛,但它们的绝对数量也很大。他们有按佣金销售保险的天然优势。为什么证券公司放弃销售佣金保险?对此,业内人士表示,证券公司不能出售保险的主要原因是,证券客户的风险偏好不同于银行客户。对大量“中小散户”来说,他们的风险偏好相对较高,喜欢高风险、高收益的产品,对保险相对不感兴趣。

经纪人已经放弃了佣金销售保险的资格。

"很遗憾放弃它,但食物是无味的。"自今年以来,证券公司已经放弃了佣金销售保险的资格。

9月11日,北京银保监管局发布通知称,根据《中华人民共和国行政许可法》第七十条和《保险许可证管理办法》第二十六条,北京银保监管局依法注销了中信建投等21家机构的“兼业保险代理业务许可证”,注销日期为9月6日。被取消的营业部包括东三环中路和东直门南街的证券营业部。

凑巧的是,今年1月,中信证券北京安华大道证券营业部和中信证券北京分行也因保险兼业代理许可证有效期未延长而被取消保险代理资格。

除北京外,早在2016年1月至2017年1月,上海40多家证券交易商或分支机构的保险兼业代理资格到期后被取消。这些证券公司包括银河证券、中信建投、信达证券、平安证券、招商证券、邦德证券、中信证券和长城证券。

经纪人一度被倾向于在佣金的基础上出售保险。

事实上,近年来,证券公司已经放弃了委托资格,而委托资格一直受到证券公司和保险公司的青睐。

自2012年11月16日证监会发布《证券公司代销金融产品管理条例》以来,代销保险产品的证券公司大门已经开启。从2012年到2013年,许多证券公司申请了兼业保险代理许可证。

例如,广东省保监局2012年12月28日发布的通知显示,CPIC财产保险公司广东分公司《长江第一证券有限责任公司广东分公司等单位保险兼业代理资格申请须知》于2012年12月中旬获得批准。2013年,合资保险公司复星保诚人寿与德邦证券签署合作协议,德邦证券以佣金方式销售复星保诚人寿的保险产品。

一般来说,证券公司与保险的合作主要集中在两个方面:一是保险资金的运用。随着保险业的不断发展,保险资金投资领域的不断放宽和保险资金应用规模的扩大,双方可以在保险资金应用和资产管理方面进行合作。二是营销合作,即证券交易商代销保险产品,或保险公司推销证券交易商的产品等。目前,双方的合作主要集中在第一个领域。

当时,保险公司也对券商的渠道持乐观态度。

2015年,中美联合泰国大都会人寿银行保险渠道相关负责人乐观预测,券商与保险公司的合作将为券商带来100亿元的中间业务收入。证券公司与保险公司合作有两种方式:一是证券公司为高资产客户的财富管理分配保险产品;另一个是证券公司通过分散的保险公司产品来激活更多不活跃的客户。证券公司和保险公司合作销售年金产品和保险公司的保险产品,中间业务收入比例在10%至40%之间。然而,合作投资保险产品的中间业务收入比例为3%~4%。

此外,仅从分销渠道来看,截至2018年底,全国证券营业部已达10376家。这一大部分集中在经济发达的沿海地区,如广东、江苏和浙江,它们是商业部门最大的地区,这些省份也是中国保险费最高的省份。地区间的高度重叠使得证券交易商的寄售保险似乎也将效仿。

证券交易商在代销保险时面临多重困难。

然而,从近年的实际销售数据来看,券商的销售溢价仍然很小。

据数据显示,在2018年寿险公司2.6万亿元保费中,银行保险渠道约为8032亿元,占30.59%;然而,个人保险费为1.55万亿元,占近60%,即58.84%。专业保险机构、保险经纪人和包括证券交易商在内的兼业代理机构的保费收入低于10%。

《证券报》在中信证券、招商局证券和其他目前有资格在北京代销保险的证券公司去年的年报中发现,这些证券公司均未披露代销保险的相关保费数据。

10月15日,《证券日报》记者致电北京几家证券公司的营业部,询问保险销售情况。一些客户服务部门表示,“保险销售不清楚,需要进一步核实”。

一些证券交易商表示,一般来说,对于大量中小散户投资者来说,他们自身的知识水平较高,个人或家庭抵御风险的能力较强,他们不愿意放弃有限寿险的投资机会,对保险产品的需求相对较低。该行的客户更喜欢相对较低的风险,更接近保险公司庞大的客户群。

此外,与股票、基金和债券交易相比,保险销售困难,利润低。证券营业部销售的证券产品是客户接受度高的投资产品,比保险更容易销售。此外,保险销售的预期利润不够吸引人。与此同时,与银行相比,证券公司对客户的控制更少,更难介绍客户。证券营业部的客户经理很难转变保险销售方式。证券公司开展保险销售,繁重的工作量和投入成本是证券公司销售保险的阻力。

事实上,随着近几年保险担保的回归,理财保险的兼业代理渠道数量开始减少,复杂的长期重税保险、人寿保险等产品逐渐成为主要产品。2018年,与个人保险平分秋色的银行保险渠道的保费率甚至下降了10个百分点,而一直以佣金为基础销售保险的证券交易商在以佣金为基础销售保险方面面临更多困难。

(责任编辑:程雨南)

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